Zdolność kredytowa firmy. Co warto wiedzieć?

Obecna sytuacja zmienia się bardzo dynamicznie. Firmy, które do niedawna prosperowały na wysokim poziomie, w krótkim czasie mogą potrzebować wsparcia finansowego. Dla wielu przedsiębiorstw jedynym rozwiązaniem jest skorzystanie z kredytu, który umożliwi im płynne działanie i dalszy rozwój. Jednak aby uzyskać odpowiednie środki, niezbędna jest dobra zdolność kredytowa. Co warto o niej wiedzieć? I jak można ją poprawić, by w razie potrzeby bez problemów skorzystać ze wsparcia odpowiedniej instytucji? Na te i inne pytania odpowiadamy w naszym artykule. 

Zdolność kredytowa firmy - co warto wiedzieć?

Najprościej mówiąc, zdolność kredytowa to możliwość spłaty zaciągniętego zobowiązania zgodnie z wyznaczonymi zasadami dotyczącymi m.in. terminu, a także odsetek naliczanych przez daną instytucję. Zdolność ta jest weryfikowana przez banki i analizowana na podstawie wielu różnych czynników. W przypadku firm pod uwagę brane jest m.in. źródła uzyskiwania przychodów, rodzaj firmy, a także osiągane dochody. Oprócz tego kredytodawca weźmie pod uwagę czynniki, takie jak posiadany majątek (aktywa), struktura kapitału, forma opodatkowania działalności, zobowiązania m.in. wobec dostawców, z tytułu podatków, ubezpieczeń społecznych oraz ubezpieczeń zdrowotnych. Znaczenie mają także szczegóły dotyczące samej osoby prowadzącej daną działalność, w tym wiek, a także ilość osób pozostających na jej utrzymaniu. 

Chociaż rozważanie zdolności kredytowej przez poszczególne instytucje finansowe to szeroki temat, warto pamiętać, że duże znaczenie ma także czas prowadzenia własnej działalności. Często możemy spotkać się z wymaganiem minimum roku nieprzerwanego działania firmy, a w innych sytuacjach wymagany staż wynosi sześć miesięcy (przy jednoczesnym spełnianiu dodatkowych warunków, takich jak np. kilkumiesięczne prowadzenie rachunku firmowego w danym banku).  

Jak poprawić zdolność kredytową?

Niezależnie od tego, czy potrzebujesz pomocy już teraz, czy chcesz przygotować się na ewentualne, przyszłe potrzeby, warto zastosować kilka metod, które poprawią zdolność kredytową Twojej firmy. Kluczowe znaczenie ma przede wszystkim regularne i terminowe płacenie różnego rodzaju podatków, faktur i składek, szczególnie w instytucjach, takich jak Zakład Ubezpieczeń Społecznych, czy Urząd Skarbowy. Inny ważny czynnik to odpowiedzialne płacenie innych zobowiązań, które zostały zaciągnięte z myślą o ratowaniu firmy. Pamiętajmy, że zatajanie takich danych nie ma najmniejszego sensu. Informacja o tym, czy zalegamy ze spłatą innego kredytu jest bowiem łatwa do zweryfikowania i może negatywnie odbić się na naszej wiarygodności.

Jeśli chcemy uzyskać wyższą kwotę wsparcia, musimy przedstawić się jako rzetelny i zdecydowany partner, z którym warto nawiązać relacje. Ciekawym sposobem jest więc wnioskowanie o kredyt przez doradcę biznesowego, a nie samodzielnie lub przez aplikację online. Wiele osób przekonało się też, że sposobem na uzyskanie stosownego wsparcia jest skorzystanie z oferty, jaką proponuje nasza firma. 

Dlaczego? Nasi doradcy kredytowi pomagają w każdej sytuacji, nawet jeśli problemem jest brak zdolności kredytowej, a co za tym idzie niska wiarygodność w instytucjach finansowych. Jesteśmy otwarci na nawet najtrudniejsze współprace, które z pozoru mogą wydawać się niemożliwe.

Pomagamy w stworzeniu umowy kredytowej:

• krótkoterminowej w rachunku bieżącym,
• obrotowej,
• inwestycyjnej,
• na inwestycje wskazane.